Annak is kiváló lesz az Otthon start, akinek megvan a pénze a lakásra, vagy akár külföldön él

Kiderült a 3 százalékos Otthon start program most megjelent részleteiből, hogy nagyon sokan megfelelhetnek a feltételeknek, és a szigorúbb korlátok hiánya miatt akár a vagyonos és/vagy külföldön élő magyarok is kaphatnak a vaskos állami támogatásból, a befektetési célú vásárlást pedig aligha sikerül teljesen kizárni.

Alulnézet: a maximum 3 százalékos kamatozású, legfeljebb 25 évre felvehető és legfeljebb 50 millió forintos, szeptemberben induló Otthon start hitelről többek között az alábbi néhány fontos részlet is kiderült:

• a vásárlás után 5 évig nem lehet eladni az ingatlant, és nem lehet kiadni sem, az viszont nem előírás, hogy benne kell lakni, ezt nem is ellenőrzik.
• A hitel csak első lakás vásárlására használható, de ezt csak az elmúlt 10 évre vonatkozóan kell teljesíteni, és a 15 millió forintnál olcsóbban eladott korábbi ingatlanok nem számítanak bele a szabályba.
• 50 százalékos tulajdonrésszel rendelkező házastársak is felvehetik a hitelt, sőt az is elég, ha csak egyikük teljesíti ezt a feltételt az elmúlt 10 évre nézve (a 15 millió forint alatt eladott ingatlanokkal nem számolva).
• Külföldi munkavállalással is lehet igazolni a legalább két éves tb-jogviszonyt, ezzel többek között egy korábban feltételezett problémát is megoldhatnak.

• Külföldön élő vagy dolgozó, de magyar lakcímkártyával rendelkező (vagy magyar címre visszajelentkező) vásárlók is felvehetik a hitelt, a bankok egy része ugyanis befogadja a külföldi jövedelmi igazolásokat is.
• Kérdéses, hogy a külföldi ingatlantulajdonlási feltételeket a magyar bankok tudják-e ellenőrizni, ha nem, akkor tovább bővülhet a felvevők köre.
• Az Otthon start így azoknak is jó lehet, akik (egyelőre) nem költöznek vissza az országba, mégis Magyarországon akarnak állami támogatással ingatlanba fektetni.

• Akinek megvan a pénze a lakásvásárláshoz, annak mostantól logikus döntés lehet nem megtakarításból vásárolni, hiszen ha például 50 millió forintot állampapírban tart, az 6,5 százalékos kamatnál évi 3,25 millió, azaz havi 270,8 ezer forint adómentes hasznot hoz, miközben a hitel törlesztője várhatóan havi 237 ezer forint körül lesz.
• Ez az előny addig él, amíg az állampapírhozamok 3 százalék alá nem csökkennek, ám ha ez bekövetkezik, viszonylag fájdalommentesen ki lehet szállni a konstrukcióból, és az államtól visszakapott pénzzel a hitelt akár elő is lehet törleszteni.
• Amennyiben az állampapírhozamok növekednek, akkor viszont még nagyobb lesz az elérhető haszon.
• Extrém példa, de reális gondolatkísérlet, hogy valaki eladja az 55,5 millió forintot érő lakását, átköltözik egy másik 55,5 milliós lakásba, amit 10 százalék önerővel 3 százalékos, 50 milliós hitelből vesz meg, 50 millió forintot pedig befektet.
• Amennyiben valaki nagyobb lakásba költözne, és a különbözet 50 millió forint alatt van, annak is érdemes lehet az Otthon startot kimaxolni, és a maradékot állampapírba forgatni.
• Sokaknak érdemes lehet azt is kiszámolni, hogy a jelenleg futó, jóval kedvezőtlenebb lakáshitel-konstrukciókat refinanszírozza, egy költözéssel egybekötve.

• Ha sokan és nagy összegekben, illetve hosszú lejáratra veszik fel az Otthon startot, akkor az államnak a következő 20-25 évben mindenképpen vállalnia kell, hogy bármekkora lesz is a piaci kamat, a 3 százalék feletti különbözetet kifizeti a bankoknak.
• Emelkedő kamatkörnyezetben az állami terhek nagyon magasra nőhetnek (jóval nagyobb lesz az a támogatás, amit az adófizetőkre szétterítve mindenki fizet), miközben a magasabb állampapírhozamok még nagyobb hasznot hozhatnak a befektetési célú vásárlóknak.

egy rövidtávú, kedvező költségvetési hatása biztosan van annak, hogy az Otthon starthoz mindig kapcsolódik ingatlanvásárlás: az erre kirótt 4 százalékos illeték azonnal befolyik a költségvetésbe.