Gyors ütemben nő a személyi kölcsönök volumene, ami jól mutatja, hogy van igény az ingatlanfedezet nélkül felvehető konstrukcióra. Bár az átlagos hitelösszeg kicsivel 3 millió forint felett van, a BiztosDöntés.hu szakértőinek tapasztalata az, hogy sokan keresnek 7–12 millió forint között finanszírozást lakásfelújításra, autó- vagy akár ingatlanvásárlásra. Ilyen hitelösszegnél pedig ma már szinte alap a 10 százalék alatti vagy ezt csak minimálisan meghaladó kamat.
Kis híján 210 milliárd forint összegben vettek fel személyi kölcsönt a magyarok az év első nyolc hónapjában, ami 40 százalékos bővülés egy év alatt. Ezzel augusztus végére már 1 727 milliárd forintra nőtt az ilyen típusú hitelállomány értéke.
Bár az átlagos hitelösszeg némileg nőtt augusztusban, ismét átlépve a 3 millió forintot, a BiztosDöntés.hu szakértőinek tapasztalatai szerint két egymással ellentétes tendencia figyelhető meg az elmúlt időszakban. Egyrészt egyre nagyobb az igény az online felületen órák vagy akár percek alatt igényelhető, kis összegű hitelek iránt, ám ezzel párhuzamosan masszív a kereslet a nagyobb, 7–10 millió forintos fedezetlen hitelek iránt is.
Erre reagáltak a bankok is, hiszen míg két évvel ezelőtt mindössze az Erste és az UniCredit kínált akár 12 millió forint összegű személyi hitelt, jelenleg már hét pénzintézet (MBH, Erste, MBH, CIB, UniCredit, Raiffeisen, K&H) ajánlatai közül válogathat az, akinek ekkora összegű hitelre van szüksége. Sőt mostanra négy bank (Erste, OTP, K&H és CIB) akár 15 millió forintig is elmegy, ami már nagyon közel van a lakáshitelek átlagos hitelösszegéhez, ami augusztusban 18,7 millió forint volt.
Ezzel párhuzamosan a bankok mindegyike gőzerővel fejleszti az online igénylési folyamatait, így gyakorlatilag mindenhol igényelhető fedezetlen hitel anélkül, hogy be kellene menni egy bankfiókba.
Ráadásul, ha lassan is, de a személyi kölcsönök kamatai is csökkennek, így 7 millió forint feletti hitelösszegnél már a legtöbb banknál elérhető a 10 százalék alatti kamat, és olyat is találni, ahol kisebb összegre is van ilyen ajánlat.
Versenyeznek a bankok
Az MBH Banknál 9,99 százalékos kamattal igényelhető 7–12 millió forint személyi kölcsön a Super Plus konstrukcióban. Ennek feltétele a minimum 500 000 forint nettó jövedelem, valamint az MBH Banknál vezetett lakossági forint számla, amire a hitel futamideje alatt rendszeres jóváírásnak vagy jövedelemnek kell érkeznie. Ezen kívül a hitelt is erről a számláról kell átutalással vagy csoportos beszedési megbízással törleszteni.
A kölcsön igényelhető úgynevezett „Időnyerő” konstrukcióban is, ami azt jelenti, hogy a futamidő első három hónapjában nem kell a hitelt törleszteni, az ekkor esedékes kamatot pedig utólag, a későbbi törlesztőrészletekbe beépítve kell megfizetni.
Az MBH személyi kölcsöne teljesen online folyamatban is igényelhető, a szükséges azonosítás – ami körülbelül 10 percet vesz igénybe – pedig videóbankon keresztül történik banki munkanapokon 9:00 és 17:00 között.
Az Ersténél legalább 500 000 forint nettó jövedelem Erste számlára történő érkeztetésével érhető el a legkedvezőbb kamat, ám annak pontos mértéke az igényelt hitelösszeg nagyságától is függ. Ha a hitelösszeg legalább 3 millió forint, ám nem éri el a 8 millió forintot, akkor 9,89 százalék a kamat, míg 8 millió forinttól 9,79 százalék, 12 millió forinttól pedig 9,69 százalék a hitel kamata. Itt is van lehetőség online igénylésre, a pozitív hitelbírálatot követően pedig akár 3 munkanapon belül megtörténhet a folyósítás.
A MagNet Bank mostanában emelte a sztenderd személyi kölcsönének maximális összegét 10 millió forintra. A pénzintézetnél az elérhető legalacsonyabb kamat évi 12,5 százalék, amelyhez a helyben történő számlavezetésen kívül rendszeres havi jóváírást és aktív számlavezetést várnak el. Zöld hitelcélnál a maximális hitelösszeg nagyobb, akár 12 millió forint is lehet, miközben az elérhető legkedvezőbb kamat itt alacsonyabb, 10,45 százalék.
Az UniCredit Banknál 7 és 12 millió forint kölcsönösszeg között, legalább 450 000 forint havi jóváírás és hitelfedezeti biztosítás kötése esetén 9,44 százalék is lehet a szabad célú kölcsön kamata. (Biztosítás nélkül 9,64 százalékos kamat érhető el.) Ugyanakkor 10 millió forint feletti hitelösszegnél elvárás a minimum 600 000 forint nettó jövedelem.
Az OTP Bank is nemrégiben emelte meg a személyi kölcsönénél a maximális hitelösszeget 12-ről 15 millió forintra. Itt 8 millió forint hitelösszeg felett 13,49 százalék a kamat, ami 10 millió forint felett 12,49 százalékra, 12 millió forint felett 11,49 százalékra, míg 12 millió forintot meghaladó összegnél 9,99 százalékra csökken.
A CIB Banknál 7 millió forintot elérő vagy meghaladó hitelösszegnél akár évi 9,64 százalék is lehet az éves kamat, ami telebankon keresztüli igényléssel 9,41 százalékra faragható le.
A K&H kiemelt személyi kölcsönnél ugyanakkor már 3 millió forintot elérő összegnél is 9,99 százalék az éves kamat, ha az igénylő teljesíti az ehhez szükséges elvárásokat.
A cikk a Telex és a Biztos Döntés közötti szponzorált tartalmi együttműködés része.
