Érdemes ránézniük az egyenlegükre az egészségpénztári tagoknak, hogy az idei befizetéseikkel minél jobban ki tudják használni az adó-visszatérítés nyújtotta lehetőségeket. A BiztosDöntés.hu gyűjtése szerint a pénztárak toborzó és befizetést ösztönző akciókkal fordultak rá az év végi hajrára.
Ismét fontos hetek jönnek az egészségpénztári tagok szempontjából: az év végéig van ugyanis lehetőségük teljesíteni azokat a befizetéseket, amelyek után 2025-re vonatkozóan járhat adó-visszatérítés.
Nem csak a visszatérítés miatt érdemes lépni
Az egészségpénztári befizetések után az adott naptári évi befizetések 20 százalékát, de legfeljebb 150 ezer forintot írnak jóvá adó-visszatérítésként az egészségpénztári számlán. A kedvezmény teljes kihasználásához tehát egy adott évben 750 ezer forintot kell befizetni.
Az egészségpénztári számla kapcsán azt is fontos tudni, hogy a befizetett pénzt nem muszáj elkölteni, az két évre le is köthető: így a pénztári számlán lévő pénz hozamot termel, és a lekötött összeg után 10 százalékos adó-visszatérítést is kap a pénztártag. Utóbbi ugyanakkor beleszámít majd a maximális, 150 ezer forintos keretbe, tehát ezt a lehetőséget főként akkor érdemes kihasználni, ha a befizetések alapján nem vehető igénybe a maximális adó-visszatérítés.
Az orvosi javaslatra igénybe vett egészségügyi szűrővizsgálatok összege/ára után „prevenciós szolgáltatás” jogcímen szintén 10 százalékos adó-visszatérítés jár, ami – a lekötéshez hasonlóan – része a 150 ezer forintos maximális adó-visszatérítésnek.
Az egészségpénztári számlára utalt adó-visszatérítés mellett a kereskedőknél, egészségügyi szolgáltatóknál elérhető kedvezmények is valós érvet jelentenek az egészségpénztári megtakarítás mellett, hiszen így olcsóbban is lehet vásárolni a rendelkezésre álló keretből, már csak ezért is érdemes összehasonlítani az egészségpénztárakat.
Így lehet gyorsabban megkapni a visszatérítést
Az adott évi befizetések utáni adó-visszatérítést az adóhivatal értelemszerűen mindig a következő évben utalja át a bevallásban megjelölt pénztári számlára. A pénztár már az év elején eljuttatja a tagoknak az elszámolást az előző évi befizetésekről és az adóigazolást is. Ez az elszámolás megjelenik az adóbevallásban, amelynek benyújtása után az adóhivatal 30 napon belül átutalja a kívánt pénztári számlára az adó-visszatérítés összegét, melyből a pénztárak nem vonnak működési költséget.
Érdemes tehát minél előbb ellenőrizni, és benyújtani az előző évről szóló adóbevallást, hiszen a májusi bevallási határidőt tartva előfordulhat, hogy csak valamikor a nyáron írják jóvá a visszatérítést.
Az adó-visszatérítés kapcsán érdemes figyelemmel lenni arra is, hogy az év utolsó napjaiban hagyományosan megnövekvő pénzforgalom miatt a feldolgozási idők a szokásosnál hosszabbak lehetnek a kasszáknál is, így nem érdemes az utolsó napokra hagyni a befizetéseket.
Az egészségpénztári számlák beküldésénél szintén tekintettel kell lenni a megnövekedett forgalomra, ha a pénztártag azt szeretné, hogy azok ellenértéke még az idén megjelenjen a bankszámláján. A számla beérkezése és a jóváírás között eltelt időszak néhány nap és akár egy hónap között is változhat – az önsegélyező szolgáltatásoknál általában hosszabbak az átfutási idők –, így ezekről is érdemes előre tájékozódni a pénztárak honlapján.
Futnak az év végi kampányok az egészségpénztáraknál
Az év végi időszak persze a pénztári kampányok szempontjából is intenzív: a BiztosDöntés.hu egészségpénztári kalkulátor adatai szerint novemberben és decemberben befizetéseket ösztönző, és tagtoborzó akciókat is futtatnak a pénztárak.
Az OTP Egészségpénztár december 23-ig tartó, befizetést ösztönző nyereményjátékában a résztvevők a befizetésük 20 százalékát nyerhetik vissza.
A pénztár honlapján meghirdetett feltételek szerint legalább 20 ezer forintot kell befizetni, és regisztrálni a nyereményjátékra. A játékban 20 nyertest sorsolnak ki, akiknek a befizetéseik 20 százalékát – de legfeljebb 150 ezer forintot – írják jóvá az egészségpénztári számlájukon. A befizetést több részletben is lehet teljesíteni, de az összekötött OTP Egészségpénztári kártyával való vásárlással is megszerezhető a részvétel lehetősége – hiszen ez is befizetésnek minősül, ráadásul ezután is igényelhető a 20 százalékos adó-visszatérítés. A nyereményjátékban új belépők is részt vehetnek, ha teljesítik a feltételeket. Az OTP Egészségpénztár újonnan belépő tagjainak az első egészségkártya ingyenes, ha a BiztosDöntés.hu felületén keresztül nyitnak számlát. A kedvezmény érvényesítéséhez a belépésnél a BIZTOSDONT kuponkódot kell használni.
A Patika Egészségpénztár november 30. éjfélig tartó Black Friday akciójában a 111 111 forintot befizetőknek a pénztár – az szja-visszatérítés mellett – a működési költséget, vagy annak egy részét is visszaadja hűségpontok formájában. Ha valaki többször fizeti be a pontos összeget, többször jut hozzá az egészségforintokra váltható extra pontokhoz. Az „Egészség nem MIND1!” promóció a meglévő és új tagok számára is elérhető: a régi pénztártagok a teljes működési költségnek megfelelő, 6666 pontot kapnak a befizetés után, az új, a promóciós időszakban belépő tagok pedig 3333 pontot kapnak, ha regisztrálnak az ÉnPénztáram hűségprogramban. Emellett tagajánló program is fut, amelyben a résztvevők – tehát az ajánlók és az ajánlott tagok is – 5000 forintos ajándékkártyát kapnak. A két akció akár össze is vonható.
Az Új Pillér Egészségpénztárnál december 1-én indul a Csoda 20-as akció: a pénztár 202 020 forint befizetését várja, cserébe a régi tagjainak a befizetésre vonatkozó teljes működési költséget, az újonnan belépőknek a felét visszaadja hűségpontban. Itt is fut ajánlóprogram december végéig, a Patika akciójához hasonló feltételekkel, vagyis az ajánlók és az ajánlott tagok is 5000 forintos, számos kereskedelmi láncnál vagy az OMV kutakon költhető ajándékkártyát kapnak, ha teljesülnek a kért feltételek.
A Prémium Egészségpénztár év végéig tartó akciójában minden új számlanyitó három ajándéksorsjeggyel vehet részt abban a nyereményjátékban, amelynek végén egy személyautót sorsolnak ki. Azok pedig, akik a BiztosDöntés.hu egészségpénztári kalkulátorán keresztül lépnek be a Prémium Egészségpénztárba, hat hónapig ingyen kapják a Védőháló egészségbiztosítást.
Az MBH Gondoskodás Egészségpénztárnál nyereményjátékban lehet részt venni, amelyben 10 darab, 50 ezer forintos Lidl vásárlási utalványt, és fődíjként egy 150 ezer forintos Hunguest Hotel utalványt sorsolnak ki azok között, akik teljesítik a megadott feltételeket.
A cikk a Telex és a Biztos Döntés közötti szponzorált tartalmi együttműködés része.
