Népszerűek a személyi kölcsönök: nőnek az összegek, esnek a kamatok

Tovább folytatódik az átlagos hitelösszeg emelkedése a személyi kölcsönöknél: miközben 2024-ben 2,69 millió, tavaly pedig 3,18 millió forintot ért el az egy szerződésre jutó volumen, az idén januárban már megközelítette a 3,5 millió forintot. Az átlagos hitelösszeg emelkedéséről számoltak be az Erste vezetői is a bankcsoport éves eredményeit bemutató sajtótájékoztatóján: a pénzintézetnél az idei év első két hónapjában már stabilan négymillió forint feletti, átlagos szerződéses összeget regisztráltak.

Emelik a téteket, a kamatokat viszont csökkentik a bankok

Az átlagos személyi kölcsön hitelösszeg emelkedéséhez persze nagyban hozzájárult, hogy az elmúlt időszakban számos paraméteren kedvező irányba változtattak a bankok. Az átlag alakulása szempontjából a legfontosabb, hogy a közelmúltban több ütemben is emelték az igényelhető személyi hitel maximumokat a bankok, így ma már hét szereplőnél is 15 millió forintnál jár a plafon – itt nem is olyan régen még 8-10 millió forint volt az általános felső határ.

Szintén nagyon fontos az adósok bátorságának növekedése szempontjából, hogy kitartóan folytatódik a kamatok csökkenése is a személyi kölcsönöknél: a közelmúltban eljutott a piac oda, hogy minden bank palettáján elérhetővé vált az egy számjegyű kamat – még ha nem is minden esetben a szabad felhasználású változatoknál –, úgy, hogy már nem is feltétlenül szükséges óriási összegeket igényelni a kedvező árazáshoz.

Nincs olyan tényező, ami ne támogatná a személyi hitelek növekedést

Az elérhető hitelösszegek fokozatos emelkedése és a kamatok kitartó csökkenése mellett még több olyan tényező is azonosítható, amelyek nyomán könnyedén előfordulhat, hogy a tavalyi rekordteljesítményt is túlszárnyalja a piac. Ez pedig első látásra egyáltalán nem könnyű feladat: 2025-ben 352,5 ezer személyihitel-szerződést kötöttek a pénzügyi szolgáltatók, összesen 1 120 milliárd forint értékben.

A 2026-ra vonatkozó optimizmust egyrészt az indokolhatja, hogy a makrogazdasági környezet változatlanul támogathatja az eladósodási kedvet: a reálbérek emelkedésével a hitelfelvevők mozgástere is nő, ami mind a hitelszerződések számára, mind az összegére jótékony hatással lehet.

A másik tényező, hogy a bankok a jól ismert ügyfeleiket egyre többször keresik meg „kész” ajánlatokkal: vagyis egy adott időintervallumon belül, egy adott összeghatárig akár online is szerződhet az ügyfél, úgy, hogy a kért összeg akár egy órán belül is a számláján lehet.

Miután a kamatok trendszerűen csökkennek, egyre több ügyfélnél lehet opció a korábbi, drágább személyi kölcsönének – vagy más, kedvezőtlen árú fogyasztási hitelének – kiváltása is, főleg akkor, ha a fennálló tartozásai mellé még újabb kölcsön felvételét is tervezi.

Végül nem érdemes megfeledkezni arról sem, hogy az elmúlt évek változékony gazdasági környezete közepette a háztartások inkább a megtakarításokra, mint a fogyasztásra helyezték a hangsúlyt, ami az idén már érezhetően változhat.

Egyre közelebb a kilenc százalékos személyi kölcsön kamat

A BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátorának adatai szerint a most elérhető, legkedvezőbb kamatok már közelebb járnak a 9, mint a 10 százalékhoz, ám ebben a tartományban már legalább 7-8 millió forintot kell igényelni. A nagy összegű személyi hiteleknél persze a jövedelemre is fokozottan figyelniük kell az igénylőknek: bár a pénzintézetek által elvárt minimum többnyire havi 4-500 000 forint körül alakul, ez a legnagyobb összegű (10 millió forint feletti) kölcsönöknél inkább elvi lehetőségként értékelhető.

Ami az aktuális ajánlatokat illeti, az OTP Otthon Személyi Kölcsönnél évi 9,99 százalékos kamat is elérhető, amelyhez 14 millió forint feletti összeget kell igényelni. Ennél a konstrukciónál a hitelösszeg 2 millió és 15 millió forint között lehet, a futamidő pedig a 120 hónapot is elérheti. A hitel igényléséhez legalább havi 400 000 forint jövedelem szükséges, illetve az, hogy az ügyfél tulajdoni hányaddal rendelkezzen egy, a bank által elfogadott ingatlanban.

A MagNet Bank zöld hitelcélokra igényelhető személyi kölcsönénél 9,50 százalék is lehet az éves kamat: ehhez 8 millió forint feletti összeget kell igényelni, úgy, hogy az ügyfél helyben vezetett számlájára legalább havi 400 ezer forint jövedelem érkezzen, és jogosult legyen az aktív számlahasználati kedvezményre is.

Az online személyi hitelek piacán érdekelt Trive Bank a közelmúltban nagyobb összegű konstrukciót is felvett a palettára: az eHitel Max nevű terméknél 5 millió forint a hitelösszeg, a futamidő 60 hónap, a kölcsön pedig 16,20 százalékos THM mellett igényelhető. A Trive Bank ugyanakkor 9,96 százalékos THM mellett is árul online igényelhető személyi kölcsönt: az eHitel Expressznél a futamidő 6 hónap, a kölcsön összege pedig 500 000 forint.

Az Erste már 3 millió forintos hitelösszegnél és legalább 400 ezer forintos havi jövedelemnél kínál egy számjegyű – egészen pontosan 9,89 százalékos – kamatot. A legkedvezőbb, 9,69 százalékos éves kamat eléréséhez legalább 500 000 forint jövedelem, és 12 millió forint kölcsönösszeg szükséges.

Az UniCredit Bank Fix Kamat személyi kölcsönénél évi 9,20 százalék is lehet az éves kamat, ám ehhez legalább 7 millió forintot kell igényelni, miközben legalább 450 000 forint havi jóváírás, és a megfelelő hitelfedezeti biztosítás megléte is feltétel. A 3 millió forintot elérő, de 7 millió forintot el nem érő összegsávban – ugyanezekkel a feltételekkel – 9,65 százalék az éves kamat.

A Cofidis minősített fogyasztóbarát személyi hitelénél 60 hónapos futamidő, és legalább 550 ezer forint jövedelem igazolása esetén évi 9,9 százalék a kamat: a konstrukció nagy előnye, hogy számlát sem szükséges nyitni az igényléshez.

Az MBH Banknál ötmillió forint igénylése szükséges a legkedvezőbb, évi 9,99 százalékos éves kamat eléréséhez.

A K&H kiemelt személyi kölcsönénél már 3 millió forintos hitelösszeg is elég a legkedvezőbb, 9,99 százalékos, éves kamathoz, de feltétel még a havi legalább 400 000 forintos jövedelem is.