Otthon Start: mit kérnek a több százezres jóváírásokért cserébe a bankok?

Röpködnek a 3 százalék alatti kamatok

Az államilag támogatott Otthon Start hitel esetében az ügyfelek által fizetett kamat nem haladhatja meg a 3 százalékot. Ugyanakkor három bank – a Gránit, a CIB és az UniCredit – merészet húzott, és bementek a jogszabályban rögzített kamatplafon alá. A Gránit ajánlata jelenleg a legjobb ebből a szempontból, itt a kamat 2,85 százalék, míg az UniCredit 2,90 százalékos, a CIB pedig 2,95 százalékos kamattal adja az Otthon Startot.

Míg 3 százalékos kamattal az 50 millió forint összegű Otthon Start hitel havi törlesztője 237 106 forint, addig 2,85 százalékossal csak 233 223 forint a havi kiadás. Ez 1,16 millió forint pénzügyi előnyt jelent a Gránit Bank esetében a 3 százalékos kamattal hitelező OTP, Erste, MBH, Raiffeisen és K&H bankokhoz képest.

Nehéz eligazodni a kedvezmények feltételei között

Bár hitelfelvételnél minden megtakarítható forint jól jön, az alacsonyabb kamat miatt pár ezer forinttal alacsonyabb havi törlesztőnél kézzelfoghatóbb az induló kedvezményekkel és jóváírásokkal elérhető pénzügyi előny. Főleg az utóbbiak kecsegtetők, hiszen akár több százezer forintra is rúghatnak, ami meg is jelenik a számlán.

A kedvezményeknek és jóváírásoknak azonban vannak feltételei, mégpedig bankonként nagyon eltérőek. Ezért egy halandó hiteligénylőnek rendkívül nehéz összehasonlítania az egyes ajánlatokat, megtalálni közöttük azt, ami számára a legelőnyösebb.

Mint ahogy azt sem könnyű átgondolni, hogy mit érdemes a kedvezmények megszerzése érdekében vállalni. Például két bankszámla éves költsége között átlagos használat mellett akár százezer forint különbség is lehet a BiztosDöntés.hu bankszámla-kalkulátora szerint, ami 25 év alatt 2,5 millió forint pluszkiadást jelenthet.

Hasonló a helyzet a lakásbiztosításokkal, amelyek között egy 50 négyzetméteres budapesti lakás esetében éves szinten ugyancsak könnyen lehet százezer forint az árkülönbség, ami így szintén 2,5 millió forint differencia két és fél évtized alatt. És akkor még nem beszéltünk a törlesztési biztosításokról, amelyek díjai ugyancsak nagyon eltérőek.

Azzal is célszerű számolni, hogy az „ajándék pénznek” sokszor feltétele, hogy az adós meghatározott ideig ne törlessze elő a hitelt. Ez is kötöttség, bár a 3 százalékos kamat miatt egy Otthon Start hitelt akkor sem érdemes feltétlenül előtörleszteni, ha egyébként pénz áll a házhoz, hiszen akár állampapírral is magasabb hozamot lehet elérni.

Több százezer forint jóváírást is kaphatunk. De milyen áron?

Az Erste Bank az Otthon Start lakáshitel folyósításakor jóváír 200 ezer forintot, ám csak akkor, ha az adós vagy az adóstárs rendelkezik „AKTÍV” számlával, és azt a hitel futamideje alatt fenn is tartja. Ha három éven belül elő- vagy végtörlesztik a hitelt, akkor vissza kell fizetni a jóváírást.

További 40 ezer forintot írnak jóvá akkor, ha a fedezetül szolgáló ingatlanra Union lakásbiztosítást köt az ügyfél Erste internetbanki vagy mobilalkalmazási szolgáltatáson keresztül, és azt legalább a futamidő első három évében megtartja. Ezen kívül 40 ezer forint jóváírást kap az ügyfél még akkor is, ha Erste Védelem Jelzáloghitel Törlesztési Biztosítást köt, amit legalább három évig fenntart – látható tehát, hogy az Erste valóban jelentős összegeket fizet, ám ez egyben komoly elköteleződést is igényel.

A Gránit Banknál ugyancsak 200 ezer forint jóváírásra lehet számítani, amihez az adósnak (vagy adósoknak) vállalniuk kell, hogy együttesen havonta 250 ezer forint jóváírásuk érkezik a Gránit Banknál vezetett számlájukra már a kölcsön folyósítását megelőzően és a teljes futamidő alatt. Elvárás még, hogy a hitelkérelmet 2025. november 30-ig befogadja, illetve 2025. december 31-ig folyósítsa a bank.

Az MBH Bank egy 100 ezer forint értékű Mol ajándékkártyát ad, ám ehhez számos feltételt kell teljesíteni. Ezek egyike, hogy a hitel összege legalább 10 millió forint legyen, és elvárás az is, hogy az adós legkésőbb a hitel igénylésekor rendelkezzen meghatározott – MBH Prémium Számlacsomag, MBH Kiemelt Partner Számlacsomag, MBH Partner Plusz Számlacsomag vagy MBH Kedvezmény Plusz Számlacsomag – bankszámlával a pénzintézetnél, és azt a futamidő alatt fenn is tartsa.

Ezen felül az ajándékkártyáért vállalni kell azt is, hogy a banknál vezetett számlára legalább 350 ezer forint havi jóváírás érkezik a futamidő alatt, valamint az ügyfél a CIG Pannónia Biztosítónál köt lakásbiztosítást, amit aztán a futamidő végéig meg is tart. Ez utóbbi azt jelenti, hogy akár 25 évig nem lehet biztosítót váltani akkor sem, ha máshol esetleg olcsóbb lenne a szolgáltatás.

A CIB Bank ugyancsak 200 ezer forint jóváírást ad a nála Otthon Startot igénylőknek, ám itt mindössze annyi a feltétel, hogy a hiánytalan hitelkérelmet 2025. október 31-ig befogadja a pénzintézet, a folyósítás pedig 2025. december 31-ig megtörténjen. Vagyis nincs számlanyitási kötelezettség vagy bármilyen egyéb röghöz kötés.

Az UniCredit Bank ugyancsak 100 ezer forint jóváírást ad, megkötések pedig itt sem nagyon vannak. Annyi az elvárás, hogy a hitelt az akció visszavonásáig, de legkésőbb 2025. november 30-ig befogadja a bank, míg a folyósításnak legkésőbb 2026. május 31-ig kell megtörténnie.

A K&H Bank 200 ezer forint jóváírást ad a hitelhez tartozó törlesztőszámlára a folyósítás után, ha törlesztőszámlaként a K&H banknál vezetett lakossági bankszámláját jelöli meg valaki.

A Raiffeisen 100 ezer forint jóváírást fizet az Otthon Start hitelt igénylőknek. Itt annyi az elvárás, hogy a hitelt 2025. szeptember 30-ig igényeljék, valamint a 2025. december 31-ig kiállított hitelígérvény alapján a folyósítás megtörténjen. Vagyis nem szükséges elköteleződni bankszámlával vagy más szolgáltatással.