Így állította feje tetejére a lakáshitelpiacot az Otthon Start
Több szempontból is jelentősen átrendezte az Otthon Start Program szeptemberi elindulása a hazai lakáshitel-piacot az első hat hónap tapasztalatai alapján – derül ki a BiztosDöntés.hu által összegyűjtött adatokból. Persze a bankok is kitesznek magukért, hiszen egyre bőkezűbb akciókkal állnak elő: legutóbb az MBH emelte a kapható jóváírás összegét, míg a MagNet és a Gránit kamatot csökkentett, így már öt pénzintézet megy be a 3 százalékos szint alá.
A leginkább szembetűnő változás természetesen az, hogy az új támogatott konstrukció megjelenése óriási többletkeresletet generált a lakáshiteleknél: miközben 2025 első kilenc hónapjában havi 105 és 150 milliárd forint közötti összegben kötöttek új szerződéseket a pénzintézetek, október óta már rendre 250 milliárd forint környékén – sőt, időnként felette – alakult a volumen. Mindezek nyomán már 2025-ben is több mint 45 százalékkal bővült a lakáshitel-piac Magyarországon, az új szerződések összege pedig elérte az 1970 milliárd forintot. 2026 elején is kitartott a lendület: az első két hónapban megkötött, hajszál híján 500 milliárd forint értékű új szerződés több mint a kétszerese volt az egy évvel korábbinak.
A kilátások pedig egyáltalán nem rosszak: bár az új lakáshitel-szerződések összege a novemberi, 274 milliárd forintos csúcs óta eltelt hónapokban kissé mindig csökkent, az érdeklődés nem halványul számottevő mértékben. Ráadásul a piacon lassan megjelennek a kifejezetten az Otthon Startra szabott – tehát azzal finanszírozható – új építésű lakások is, ami az év második felében új lendületet adhat a keresletnek.
A támogatott konstrukció megjelenése felgyorsította a lakossági lakáshitel-portfólió növekedését is: a február végi 7125 milliárd forintos állomány új rekord, és egyben több mint 23 százalékkal magasabb az egy évvel korábbinál.
A támogatott hitelek vitték el a piacot
Az Otthon Start gyors térnyerése nyomán persze fordulat történt a támogatott lakáshitelek piacán is: miközben az új konstrukció bevezetése előtti egy évben jellemzően 20-25 százalékot ért el a támogatott hitelek összeg szerinti aránya az új szerződéseken belül, addig az ősz óta már folyamatosan 80 százalék körül mozog azoknak a kölcsönöknek a súlya, amelyekhez valamilyen állami támogatás kapcsolódik. És ugyan az Otthon Start támogatott lakáshiteleken belüli arányáról nincs hivatalos számadat, a bankok tapasztalatai szerint meghatározó a konstrukció súlya ezen a piacon is.
Ahogy arra számítani lehetett, az elmúlt hónapokban megugrott a lakáshitelek egy szerződésre jutó, átlagos összege is: a BiztosDöntés.hu jegybanki adatokon alapuló számításai szerint februárban 27,1 millió forint jutott egy átlagos lakáshitel-szerződésre, miközben az Otthon Start bevezetése előtti hónapokban még a 20 millió forintos szintet tesztelgette a piac. Magánál az Otthon Startnál pedig még magasabb az egy szerződésre jutó hitelösszeg, a bankok és a kormányzat tájékoztatása szerint is 35 millió forint környékén alakul.
Az Otthon Startnál akár 90 százalékra is emelhető hitel/fedezet arány (LTV) miatt viszont a múlt év végére megugrott az alacsony, 20 százalék alatti saját erő mellett megkötött lakáshitel-szerződések aránya is: az MNB adatai szerint az összeg szerinti súlyuk már 20,7 százalék környékén járt decemberben, miközben hat hónappal korábban még a 6 százalékot sem érte el.
Egymásra licitálnak a bankok az Otthon Start ügyfeleiért
A soha nem látott érdeklődés nyomán érthető módon az új támogatott hitelhez kapcsolódó akcióknál is óriási a tülekedés a bankok között. A BiztosDöntés.hu Otthon Start hitelkalkulátora szerint az elmúlt időszakban több pénzintézet is kedvező irányba módosított az akciós feltételeken, a kamat csökkentésére és a kedvezmények növelésére egyaránt akadt példa a pénzügyi szolgáltatóknál.
A Magnet Banknál jelenleg évi 2,8 százalék az Otthon Start hitel kamata, miközben 200 ezer forint egyszeri jóváírás is járhat a kölcsön mellé. Utóbbihoz az szükséges, hogy az ügyfél vezessen számlát a pénzintézetnél, a hitel összege pedig legalább 10 millió forint legyen. Induló díjkedvezményekből is van bőven: az értékbecslési díjból visszatérítenek 50 ezer forintot a folyósítást követően, elengedik a folyósítási díjat, legalább 12 millió forint hitelösszegnél pedig visszatérítenek 50 ezer forintot a közjegyzői díjból is.
A Gránit Bank a közelmúltban változtatott az akciós feltételeken, így ott már évi 2,79 százalékos kamattal érhető el az Otthon Start hitel. A kedvező kamat mellett akár 360 ezer forint egyszeri jóváírást is kaphatnak az igénylők, ha mindketten új ügyfélként nyitnak számlát, és teljesítik az egyéb feltételeket is. A Gránit Bank az induló díjakhoz kapcsolódóan is nyújt kedvezményeket.
Az MBH Bank a közelmúltban bővítette ki az Otthon Start hitelhez kapcsolódó akcióját, így most már akár 500 ezer forint kedvezménnyel is hozzájuthatnak a támogatott kölcsönhöz az ügyfelek: ez jelenleg a legmagasabb, a hitelhez kapcsolódó kedvezményekre vonatkozó ajánlat a piacon. A kedvezmények kihasználásához – egyéb feltételek teljesítése mellett – az is szükséges, hogy ketten igényeljék a kölcsönt.
Az Erste akár 400 ezer forint kedvezményt is ad az Otthon Start hitelhez kapcsolódóan: ez 200 ezer forint, a hitel felvételéért járó egyszeri jóváírásból, továbbá több egyéb elemből tevődik össze. A maximális kedvezmény eléréséhez itt is az szükséges, hogy ketten igényeljék a támogatott hitelt.
Az OTP Banknál több, az Otthon Starthoz kapcsolódó induló díjkedvezmény is elérhető. Emellett a pénzintézetnél évnyerő változatban is lehet igényelni a konstrukciót: ekkor a futamidő első 12 hónapjában csak kamatot fizet az igénylő, a tőke törlesztése csak a 13. hónaptól kezdődik meg.
A K&H akár 320 ezer forint egyszeri jóváírást is ad az Otthon Start hitelhez, ami akkor használható ki teljesen, ha ketten igénylik a hitelt, és számlát is nyitnak a banknál.
A CIB Banknál 2,95 százalék az Otthon Start hitel kamata, az igényléshez kapcsolódóan pedig 200 ezer forint egyszeri jóváírás érhető el.
A cikk a G7 és a Biztos Döntés közötti szponzorált tartalmi együttműködés része.
