Már majdnem félmillió olyan számlát nyitottak a magyarok, amivel elkerülhetik a befektetéseik megadóztatását
Egy év alatt több mint 38 százalékkal emelkedett a pénzügyi szolgáltatóknál vezetett tartós befektetési számlák (tbsz) száma – írja a BiztosDöntés.hu az MNB adatai alapján. Eszerint az első félév végére 494 ezer ilyen számla volt, amelyek száma a lap szerint mostanra meghaladhatta a félmilliót.
Ezzel párhuzamosan a tartós befektetési számlákon tartott pénz mennyisége is közel egyharmadával nőtt: június végére már 7100 milliárd forintot tartottak ilyeneken.
Barát Mihály, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója az utolsó negyedév újabb nyitási hullámot hozhat. Egyrészt azért, mert az év végén fizetett prémiumok miatt ebben az időszakban megugrik a lakosság félretehető pénzmennyisége. Másrészt azért, mert a tbsz-eknél mindig a naptári évek számítanak gyűjtőévnek, ezért sokan az év utolsó hónapjaiban helyezik ezekre a pénzüket, hogy lerövidítsék a felhalmozási időszakot.
A kormány még 2023-ban döntött arról, hogy a legtöbb megtakarításnál a 15 százalékos kamatadó felett 13 százalékos szociális hozzájárulási adót is fizetni kell. Ez alól azóta egyrészt az állampapírok, másrészt a tartós befektetési számlákon elhelyezett vagyon jelent kivételt.
A jogszabályváltozás után látványosan emelkedni kezdett a tbsz-ek száma, hiszen sokan így próbálták elkerülni a szocho megfizetését a befektetéseiken elért hozamok után. Egy idő után viszont kiderült, hogy az új számlanyitások egy részénél nem a hosszú távú befektetés, hanem elsősorban az adó elkerülése volt a cél, így a kormányzat idén januártól ismét módosított a szabályozáson.
Ennek értelmében ha három éven belül törik fel a tbsz-számlát, akkor itt is 15 százalék szja és 13 százalék szocho terheli azt elért hozamot. A 3 és 5 év közötti idősávban 10 százalékos szja-t, és 8 százalék szochót kell fizetni, a teljes adómentesség pedig csak az ötéves időszak leteltével jár a tbsz tulajdonosának.
Az új szabályok bevezetése ellenére a tbsz változatlanul nagyon előnyös megoldást nyújt azoknak, akik közép- és hosszú távon fektetnék be a pénzüket, tehát számítani lehet arra, hogy a konstrukció továbbra is népszerű lesz a kisbefektetők körében – állapította meg a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója.
