Hogyan függ össze a befektetés, a pénzügyi függetlenség és a hosszú élet? A VIG Alapkezelő 2025-ös kampánya erre válaszol: a tudatos pénzügyi döntések és az egészségmegőrzés kéz a kézben járnak. Interjú Kadocsa Péterrel, a VIG elnök-vezérigazgatójával.
A cég most először kapcsolta össze látványosan a befektetési és egészségmegőrzési szemléletet, hisz véleményük szerint a stabil pénzügyi háttér és az aktív, egészséges élet egymást erősítik. Ennek szellemében a VIG együttműködő partnere, a Wáberer Medical Center is szerepet kap a kampányban. Így akik multidevizás TBSZ számlát nyitnak, és arra meghatározott értékben befektetnek, nemcsak befektetéseikkel építhetik a jövőt, hanem egészségügyi szolgáltatásokat is kaphatnak ajándékba. Kadocsa Péter, a VIG Befektetési Alapkezelő elnök-vezérigazgatója szerint ma már nem elég hosszú életet tervezni – az a cél, hogy jól éljünk, és ehhez mind a pénzügyi, mind az egészségi tudatosság kulcsfontosságú.
Egy alapkezelő különböző befektetési alapokon keresztül gyűjti össze a befektetők pénzét, majd ezt a közös vagyont – a nagyobb méretnek köszönhetően – sokkal hatékonyabban tudja kezelni, mintha valaki egyénileg próbálná befektetni. A pénz többféle eszközbe kerülhet: részvényekbe, kötvényekbe, vagy akár más típusú befektetésekbe is. A cél mindig ugyanaz: szakértelemmel, elemzésekkel és piaci ismerettel a lehető legjobb hozamot elérni, természetesen az előre meghatározott kockázati szint figyelembevételével.
A napi munka egyfajta folyamatos figyelés és finomhangolás: az alapkezelők követik a piacokat, döntéseket hoznak, és ügyelnek rá, hogy a portfólió egyensúlyban maradjon. Így a befektetők pénze nem pihen valahol egy számlán, hanem aktívan dolgozik.
A befektető pénze nem az alapkezelő számlájára kerül, hanem egy külön, biztonságosan elkülönített letéti számlára, amelyet egy független letétkezelő bank kezel, felügyelve, hogy minden egyes tranzakció a jogszabályoknak megfelelően történjen. Mi csak a befektetési döntéseket hozzuk meg, de a pénzhez közvetlenül nem férünk hozzá. Ez a rendszer a biztonság egyik legerősebb garanciája.
A VIG Alapkezelő mögött stabil, nemzetközi pénzügyi háttér áll, működését pedig a Magyar Nemzeti Bank folyamatosan felügyeli. Emellett meghatározott körben a Befektető-védelmi Alap (BEVA) biztosítása is kiterjed az ügyfelek befektetéseire, így a pénz több szinten védett – intézményi, prudenciális és gyakorlati oldalról is.
A VIG Alapkezelő széles palettát kínál: a portfóliónkban megtalálhatók magyar és nemzetközi részvények, államkötvények, vállalati kötvények és pénzpiaci eszközök is. Vannak alapok, amelyek inkább stabil, konzervatív befektetésekre építenek, és vannak olyanok, amelyek dinamikusabb, növekedésorientált piacokon keresik a magasabb hozam lehetőségét. A lényeg: a cél, hogy a befektető kockázati profiljához illeszkedve biztosítsunk kiegyensúlyozott, hosszú távú eredményt.
Anyavállalatunk, a 200 éves múltra visszatekintő, bécsi központú Vienna Insurance Group Kelet-Közép-Európa legnagyobb biztosítói cégcsoportja: 30 országban több mint 50 biztosítót és nyugdíjpénztárat fog össze, összesen mintegy 33 millió ügyféllel. Ez a háttér hatalmas tudásbázist jelent – ismerjük, hogyan gondolkodnak, mit várnak el és miben hisznek az ügyfelek Közép- és Kelet-Európa különböző piacain.
A befektetési filozófiánk négy pillérre épül. Az első a biztonság és átláthatóság: minden döntés mögött szigorú elemzési, kockázatkezelési és kontrollfolyamat áll, az ügyfelek számára pedig folyamatos, érthető tájékoztatást biztosítunk. A második az aktív portfóliókezelés, hiszen a piaci környezet változásait nemcsak figyeljük, hanem proaktívan reagálunk rájuk. A döntéseinket a saját fejlesztésű Befektetési Óra és Quadrant modellek támogatják, amelyek a fundamentális, technikai és makrogazdasági elemzések eredményeit egyesítik.
A harmadik alapelv a fenntarthatóság és felelősség. Az ESG-szemlélet, vagyis a környezeti, társadalmi és vállalatirányítási rendszerek fókuszáltsága része a befektetési folyamatunknak – törekszünk rá, hogy olyan vállalatokat támogassunk, amelyek hosszú távon is felelősen, átláthatóan és etikus módon működnek. A negyedik pillér az innováció és fejlődés. A döntéshozatalt fejlett adatmodellek, digitális megoldások és nemzetközi tudásmegosztás segíti, így lehetőségünk van arra, hogy stratégiai lépéseink időben és pontosan tükrözzék a piaci trendeket.
A válasz röviden: azért, mert egy alapkezelő olyan szakmai tudást, eszközrendszert és piaci rálátást hoz be a képbe, amivel az egyéni befektető egyszerűen nem tud versenyezni. Egy professzionális csapat nemcsak a hozamokra, hanem a kockázatok kezelésére és a portfólió egyensúlyára is folyamatosan figyel.
17 magasan képzett portfóliómenedzserünk dolgozik azon, hogy több mint 40 befektetési alapban, összesen bruttó 624 milliárd forintnyi vagyont kezeljen. Az alapok forint mellett euróban, dollárban és régiós devizákban is elérhetők, így valóban nemzetközi szinten diverzifikált megoldások közül választhatunk.
Ma már az ügyfelek többsége nemcsak magas hozamot keres, hanem olyan megoldást, ami alkalmazkodik a gyorsan változó piaci környezethez. Ezt szolgálják például a modellportfóliós megoldások, ahol nem kell senkinek befektetési szakértővé válnia: elég kiválasztani a saját kockázatvállalási hajlandóságának megfelelő portfóliót, a többit a szakértők elvégzik helyette.
A hosszú táv nem pusztán évek számát jelenti, hanem egy szemléletet: tudatos, célorientált és kitartó gondolkodást. Ha időt kell mondani, öt évnél érdemes kezdeni a tervezést – ezt erősíti a Tartós Befektetési Számla (TBSZ) konstrukció is, hiszen az adómentesség feltétele épp az, hogy a befektetést legalább öt évig megtartsuk. Érdemes ebbe az irányba menni, ha például biztos jövőt szeretnénk teremteni a gyermekünknek, szeretnénk magunk dönteni arról, mikor vonulunk nyugdíjba, több élményt, utazást, vagy akár új hobbit szeretnénk beépíteni az életünkbe, vagy egyszerűen tudatos hozzáállással meg szeretnénk őrizni az egészségünket és az egyensúlyunkat.
A célunk nem az, hogy rövid távon látványos, de kockázatos eredményeket érjünk el, hanem hogy kiegyensúlyozott, fenntartható reálhozamot biztosítsunk, összhangban ügyfeleink hosszú távra kitűzött céljaival.
Attól függ, milyen típusú befektetést és kockázati szintet választunk. Egy konzervatív portfólió esetében a jellemző éves hozam 4–6 százalék körül alakulhat, míg a dinamikusabb, részvényalapú befektetéseknél hosszabb távon akár 8–10 százalék is reális lehet. Az MNB frissen megjelent elemzése szerint egy 2013-ban indított 1 millió forintos részvény alap befektetés megtakarítási értéke 2025-ben meghaladta a 3 millió forintot.
Fontos viszont megérteni, hogy a piac nem egyenes vonalban halad – az árfolyamok rövid távon ingadoznak, ez a befektetések természetes velejárója. Az, hogy egy évben van visszaesés vagy kiugrás, még nem mond semmit a hosszú távú eredményről.
A kapkodás elkerülésének kulcsa a tudatos stratégia és a hosszú távú szemlélet. Nem a napi árfolyamokat kell figyelni, hanem azt, hogy évek alatt merre tart a portfólió értéke. A rendszeres, szakértői felülvizsgálat pedig segíthet abban, hogy a befektető higgadtan tudjon dönteni még a bizonytalanabb időszakokban is.
A lényeg egyszerű: ha legalább öt évig lekötjük a pénzünket a tartós befektetési számlán, a befektetés teljesen adómentessé válik. Ez konkrétan azt jelenti, hogy a kamat, az árfolyamnyereség vagy a hozam után nem kell semmilyen adót fizetni – minden megkeresett forint a befektetőnél marad. A TBSZ ráadásul nem merev konstrukció, hanem rugalmas keret. Ha minden évben újat indítunk, akkor öt év múlva már évente hozzáférhetünk egy-egy lejáró számlához, miközben a többi tovább dolgozik – így a likviditás is megmarad. Ha valaki mégis korábban kiveszi, akkor az adóelőnyt veszíti el, a befektetése ettől még biztonságban van és hozzáférhető.
Hogy mit jelent ez a gyakorlatban? Tegyük fel, hogy valaki 10 millió forintot helyez el TBSZ-en, és átlagosan évi 7 százalékos hozamot ér el. Öt év alatt ez több mint 1 millió forintnyi megtakarítást jelenthet – pénzt, ami máskülönben elmenne adó formájában.
A jó hír az, hogy ma már a befektetés elindítása a VIG-nél a természetes személy ügyfelek számára teljesen online, gyors és egyszerű folyamat. Nem kell papírokkal rohangálni, sem személyesen bemenni sehova. Az első lépés, hogy az alapkezelő weboldalán a leendő ügyfél online értékpapírszámlát nyit. Ez mindössze néhány lépésből áll: egy rövid regisztráció után meg kell adni a szükséges adatokat, ki kell tölteni a szükséges nyilatkozatokat, majd jön a digitális személyazonosítás és a szerződések, nyilatkozatok elektronikus aláírása. Néhány perc alatt minden elintézhető, ha az online azonosításnak és számlanyitásnak nem merül fel akadálya.
Ugyanezen a felületen akár Tartós Befektetési Számla (TBSZ) is nyitható – szintén online. Az ügyfelek önállóan kezelhetik befektetéseiket a felületen, és többféle segítséget is kapnak a döntésekhez. Rendszeresen publikálunk piaci elemzéseket, amelyek segíthetnek eligazodni az aktuális helyzetben, és elérhetők a modellportfólióink is, amelyek kockázati szint szerint frissülnek – így mindenki megtalálhatja a hozzá leginkább illő befektetési stratégiát.
Arra ösztönzünk mindenkit, hogy gondolja végig, mi az, ami igazán fontos az életében – legyen szó nagy álmokról, családról, biztonságról, utazásról vagy épp a mindennapi nyugalomról. Ezek megvalósításához két dologra biztosan szükség van: pénzügyi stabilitásra és egészségre. A jó befektetés és a jó élet kéz a kézben járnak. Csak akkor tudunk valóban szabadon dönteni az életünkről, ha megvan hozzá az anyagi hátterünk, és mellette egészségesek, aktívak, energikusak maradunk.
Megváltozott a világ körülöttünk – és vele együtt a jövőről való gondolkodás is. Egyrészt tovább élünk, mint valaha. Az orvostudomány fejlődése, a jobb életkörülmények és a tudatosabb életmódnak köszönhetően a születéskor várható élettartam Magyarországon az elmúlt húsz évben 73 évről 77 évre, az Európai Unióban pedig 78,3 évről 81,7 évre emelkedett. Ez nagyszerű hír – de egyben kihívás is. Ha tovább élünk, akkor hosszabb időre kell megteremteni a pénzügyi és egészségi biztonságot, hogy az életminőségünk is tartósan jó maradjon.
Másrészt a közép-európai régióban még mindig erősen él az a történelmi beidegződés, hogy a problémákat „valaki más” – az állam, a politika, a rendszer – oldja majd meg helyettünk. A valóság viszont egyre inkább azt mutatja, hogy a saját jövőnkért mi magunk felelünk. Lakást venni a gyereknek, tandíjat fizetni, vagy biztosítani a nyugodt, akár korai nyugdíjas éveket – ezek mind olyan célok, amelyekért nem fog senki más helyettünk dolgozni.
Azért választottuk partnerünknek a Wáberer Medical Centert, mert úgy látjuk, hogy ugyanazt a megbízhatóságot, szakmai minőséget és emberközpontúságot képviseli az egészségügyben, amit mi a befektetések világában. Együtt olyan üzenetet szeretnénk közvetíteni, amely túlmutat az edukáción és a lojalitáson: azt, hogy mindenki felelős a saját jövőjéért – pénzügyileg és egészségileg is.
Az üzenet lényege az, hogy a döntés a mi kezünkben van – akár a pénzügyi jövőnkről, akár az egészségünkről van szó. A cél ma már nem pusztán a hosszú élet, hanem a jó élet: olyan évek, amelyeket egészségben, biztonságban és szabadságban tölthetünk. A kampányban ezt a szemléletet szeretnénk átadni: hogy a tudatos megtakarítás és az önmagunkba fektetett energia nem korlátoz, hanem felszabadít.
A VIG Alapkezelő pedig ehhez kínál stabil, átlátható és szakmailag megalapozott hátteret – mert a jól megtervezett pénzügyi jövő nemcsak biztonságot ad, hanem lehetőséget is arra, hogy az életünket valóban mi alakítsuk.
A cikk megjelenését a VIG Alapkezelő támogatta.
