Diagramok, költségcsoportosítások, ikonok, körcikkes és sávos elemzések. Ma már az egyszerű számlatörténetnél jóval látványosabb, gazdagabb kimutatásokat kínálnak ingyen többletszolgáltatásként a bankok – ezek segíthetnek felismerni, hol megy el feleslegesen a pénzünk! A BiztosDöntés.hu megvizsgálta az összes hazai mobilbank költségelemző funkcióját.
Egyre több pénzintézet rukkol elő remek grafikonokkal az applikációjában, melyek segíthetnek a havi költségvetés elkészítésében. Az OTP Bank részben erre alapozta a megújított mobilbanki alkalmazásának kampányát, de mások is figyelemre méltó fejlesztéseket értek el.
A költéselemzés nyilvánvalóan csak kiegészítő szolgáltatás lehet, hiszen senki sem hiheti, hogy pusztán ezért váltanak majd bankot az ügyfelek, vagy nyitnak új számlát náluk. Arra viszont nagyon is alkalmas lehet egy ilyen szolgáltatás, hogy előnynek érezzék az ügyfelek, a sok más, hasonló szolgáltatással egyetemben.
Ennek ellenére nem minden bank kezdett fejlesztésbe: vannak viszont olyanok, akik egész nívós költségelemzőt raktak össze a mobil felületeiken és akadnak, akik évek óta sikeresen ellenállnak a trendnek.
Ha valaki mégis külön appot töltene le a célra és szeretné összekötni – az adatai megadásával – a bankszámlájával, érdemes nagyon óvatosan eljárnia. Nézzük meg, hogy milyen értékelései vannak az alkalmazásnak és hogy egy jól ismert, megbízható, az appot évek óta biztonságosan üzemeltető cégről van-e szó.
Érdemes-e rendszeresen használni ezeket a kimutatásokat?
Erre a kérdésre nyilván logikusan adódna az „igen” válasz, azonban valószínűleg nagyon kevés azoknak az ügyfeleknek a száma, akik nap mint nap, vagy hónapról hónapra folyamatosan használják a költéselemző funkciókat. Ha valaki el is kezdi, egy idő után valószínűleg ráun, mert a felhasználókat általában nem érdekli a forintra pontosan lebontott költségszerkezete a magánkiadásoknak.
Az elemzést folyamatosan használó, pénzügyileg tudatosabb ügyfelek így valószínűleg csak a piramis csúcsát jelentik. A többi kliens vélhetően inkább csak kipróbálja, használja 1-2 hónapig, és később csak akkor tér vissza, ha valamilyen megmagyarázhatatlan kiugrást tapasztal, vagy alkalmilag elemzi a költéseit. De erre nincs is szükség minden hónapban.
A látványos kimutatások nem csak banki applikációkban érhetők el, hanem önálló, független mobilalkalmazásokban is, melyek sokszor a magyar nyelvet is ismerik. Használatuknak akkor van értelme, ha automatikusan szinkronizálják a pénzforgalmi adatokat. Erre a PSD2 szabályozás ma már alkalmat teremt ugyan, de a bankok nem sietnek tökéletesen működtetni ezeket az interfészeket (API-kat), így sok esetben kimaradások merülnek fel, miközben nagyon is érzékeny pénzügyi adatokról van szó.
A komolyabb adatsorok kiértékeléséért gyakran fizetni kell a független applikációkban, ezért ha valaki költéselemzésbe kezd, akkor sok esetben tényleg a legegyszerűbb a saját, ingyenes banki mobilalkalmazásnak a használata.
Mire jók ezek a színes költéselemzők a hazai mobilapplikációkban?
Mivel nem minden banknak van költéselemzője, ezért csak azokra a magyarországi intézetekre térünk ki, ahol az elemzés többet megmutat, mint egy-egy színes csík a havi bevételekről és kiadásokról.
Erste
Az Erste George applikációjában a bankszámlaforgalom képernyő legaljáról indítható. Az Elemzés screen jobb felső sarkában átállítható, hogy havi, negyedéves vagy éves kimutatást mutasson: zöld és piros grafikus csíkok jelzik a költéseket. Balra pöccintéssel a grafikon sávokról vonalra vált és az adott időszakok egyenlegváltozásait mutatja.
A grafikonról a kiválasztott időszakra koppintva a rendszer megmutatja az adott hónap összbevételét és összkiadását. Az áttekintő képernyőn is ott vannak a költési kategóriák és még költséget is be lehet hozzá állítani. A bevételek csempét is használhatjuk, így egyszerre látni a fontos adatokat. A FitZone-ban további funkciók érhetőek el, például a wrap, ami havi összefoglalót készít.
Lejjebb két fül választható, a Kategóriák és a Kereskedők. Az első pénzügyi csoportonként mutatja az adott időszak részleteit: ezekre koppintva előhívhatók a tranzakciónkénti elemek, amikből összeáll az adott időszak költése. A Kereskedők kategória pedig kereskedőnként mutatja ugyanezt.
Figyelemre méltó érdekesség, hogy az Ersténél a tranzakcióknál nem csak arra van mód, hogy egy alkalmi költést kizárjunk az elemzésből. Címkéket is lehet társítani, melyek a leválogatást segítik. Azt viszont kizárólag az Ersténél teheti meg a felhasználó, hogy a blokk fényképét párosítja a tranzakcióhoz. Ezt nem látja a bank, csak az ügyfél, és abban segít, hogy a költés részletei is el legyenek tárolva.
Gránit Bank
A Gránitnál nagyon szellemesen oldották meg az adatok kimutatását. A Pénzügyeim főmenüpontban jobbra-balra lapozhatók a hónapok, melyekről rögtön látszik egy-egy oszlop a költéssel arányosan. Lefelé mozgatva megtekinthetjük a bevételeket és a kiadásokat a költési kategóriákban; azon belül jobbra bonthatók ki a további részletek.
Ezekre koppintva láthatók a plusz információk és átírható a banki költségbesorolás automatikus csoportosítása is.
Az elemző érdekessége, hogy egy adott költési kategóriát kiválasztva, a hónapok lapozgatásával az adott szekción belül maradva mutatja a költéseket.
K&H Bank
A K&H Banknál a főképernyőről indul a folyamat, de nincs lehetőség részletes elemzésre költségkategóriánként, csak a kiválasztott időszak összbevételei és összkiadásai látszanak.
Van viszont két érdekessége az elemzőnek. A felhasználó napokra lebontható, tetszés szerinti intervallumot választhat. A másik, hogy a bevétel-kiadás figyelő fordulónapja bármely naptári napra állítható. A grafikon átkapcsolható körcikk diagramról sávos kimutatásra, de egy időszak részletei a sávos kimutatásban láthatók csak.
OTP Bank
A leglátványosabban talán az OTP oldotta meg a grafikai felületet. A belépés után egyből látszik a költéselemző. Megmutatja az átlagos havi pénzmozgást, alatta pedig kategóriánként teszi ugyanezt. Ezek jobbra-balra lapozhatók, és az egyes sávok tetején láthatók az ikonok, melyek a költési csoportra utalnak. A forgalom ezen belül csíkokban látszik. Az egész olyan látványos, mint egy keverőpult.
A hónapok jobbra-balra lapozhatók, ez alapján változnak a költési kategóriák adatai az adott hónapnak megfelelően. Alatta láthatók az egyes tranzakciók, amiből a költés összeállt. Arra is van mód, hogy egy-egy szekciót kibontson a rendszer, ehhez az adott költési kategóriára kell koppintani.
Az OTP kimutatásának a sajátossága, hogy az ügyfél egyedi költési kategóriákat is létrehozhat, amelyekbe az egyes kiválasztott tranzakciók átcsoportosíthatók. Ezen túl a banki besorolást is átállítható, de paraméterezhető az elemzés hónapjának kezdőnapja is.
Raiffeisen Bank
A Raiffeisen Bank app felépítése némileg eltér a konkurenciától, mert előre beállított szempontok szerint lehet lekérdezni a költéseket egy külön, Elemzések nevű főmenüpontban. Az adott terminusra koppintva látható az összbevétel és az összkiadás, a legtöbb kiadások helye és összege, továbbá az, hogy mely kategóriákban költött a legtöbbet a felhasználó.
A felhasználó ellenőrizheti az összes költési kategóriát is, amelyek lapozásával egy adott szekció vásárlási tételei is előbújnak. A hónapok a képernyő tetején válthatók.
Ugyanígy lekérdezhetők csak a kiadások, csak a bevételek, csak a nagyobb kiadások (beállítható az összeglimit), csak a kis összegű kiadások (itt is beállítható az összeglimit) és a készpénzfelvételek. A Raiffeisennél is paraméterezhetők a bank által automatikusan besorolt költségkategóriák.
UniCredit Bank
Az UniCredit Banknál szintén egy önálló főmenüpontban kapott helyet a költéskimutatás, Elemzés néven. Lapozhatók a hónapok, alatta pedig láthatók az adott terminus költési csoportosításai. Erre koppintva vizsgálhatók a tranzakciónkénti bontások: megmutatja a részleteket, és itt átállítható a bank általi automatikus besorolással megállapított költési kategória is.
Jól felépített, logikus rendszerben lehet kutakodni, és ez az app tud valami olyat, amit egyik hazai bank sem nyújt: a felhasználó tetszés szerinti készpénzes műveleteket is beírhat a rendszerbe, amivel teljesebbé teheti az elemzést.
Az UniCredit Bank felhasználóinak van a legkevesebb okuk külső költéselemző applikációt használni.
Összefoglaló
Nem jár már gyerekcipőben a költéselemzés a hazai banki mobilappokban, sőt, némelyik elég fejlett is ahhoz, hogy komoly kimutatásokat nyerjünk belőle. A funkciók fejlesztése, ha lassan is, de zajlik, és valószínű, hogy a jövőben a hiányzó bankok is beszállnak a versenybe.
Miközben a pénzügyi csalások növekedése, az adathalászok szaporodó támadásai és a felelős hitelfelvétel kívánatos terjedése megkövetelik az egyre nagyobb pénzügyi tudatosságot, látható, hogy a pénzintézetek is egyre több eszközt nyújtanak ennek kialakításához. A mobilbanki költéselemzők ráadásul kifejezetten hatékonyan segíthetnek ebben, így érdemes használni őket. Akinek van hozzá kitartása, akár rendszeresen is.
A cikk a Telex és a Biztos Döntés közötti szponzorált tartalmi együttműködés része.
